Jei užduodate sau šį klausimą, tada jūs, mano draugas, einate teisingu keliu, kad sutaupytumėte savo būsimąjį pensininką. Nors tai tema, kurios aš galbūt kartais norėčiau vengti - tie pensijų kaupimo skaičiuotuvai gali būti bauginantys - atliksite sau tikrą paslaugą, jei gerai susipažinote su pagrindais ir turite planą.
Ilgainiui gera senatvės taupomoji sąskaita ar slaptas grynųjų pinigų paslėptas po jūsų čiužiniu (ar žmonės vis tiek tai daro?) Nepadarys jums daug gero. Investuodami savo pinigus, turite sukurti svarbų pensijų fondą. Kai kuriuose šaltiniuose numatoma, kad „Millennials“ reikės 1, 8 milijono JAV dolerių norint išeiti į pensiją, nesunku suprasti, kodėl būdami strategiški ir protingi, kur dedate pinigus ir kaip juos investuojate. -Tikrai svarbu. Net ir dabar.
Dėl tam tikrų minčių apie 401 000, taip pat IRA, aš kreipiausi į CPA Joseph Bencivenga, dar žinomą, kaip mano mokesčių vaikinas.
Kas vis dėlto yra 401K?
Tai pensijų kaupimo įmokos, kurios yra išskaičiuojamos iš jūsų atlyginimo prieš apmokestinant. Tai reiškia, kad nemokėsite jokių mokesčių, kol nepradėsite iš to išimti pinigų (nuo 30, 40, 50 metų). Kadangi nesate apmokestinami atidėtomis pajamomis, turite puikią paskatą prisidėti. Pagalvokite apie tai: mažesnės apmokestinamos pajamos reiškia daugiau pinigų jums. Be lietaus dienos taupomojo fondo ar neatidėliotinų pinigų fondo, jei ketinsite taupyti - ir, aišku, turėtumėte padaryti viską, ką galite, kad bent truputį kiekvieną mėnesį atidėtumėte - pažvelkite ne tik į tradicinę taupomąją sąskaitą ir pasirinkti tai.
Daugumoje 401K planų, kuriuos nustato bendrovė, siūlomas investicinių fondų, susidedančių iš akcijų, obligacijų ir pinigų rinkos investicijų, paskirstymas, į kurį jūs galite investuoti. Paprastai, aiškina „Bencivenga“, organizacija pasiūlys nuo 10 iki 30 fondų, o jei jūs Jei nesate tikri, kuriuos pasirinkti, turėtumėte pradėti juos skaityti ir šviesti, kad galėtumėte protingai investuoti.
Finansinis raštingumas yra dalykas, į kurį Bencivenga žiūri rimtai ir kuris pradedantiesiems rekomenduoja skaityti „ The Wall Street Journal “. Tačiau jei mintis tai gąsdina, „The Financial Diet“, „LearnVest“ ir „Grow“ yra puikūs šaltiniai, padedantys geriau suvokti pagrindus. Žinoma, jei galite sau leisti, pasamdyti finansų patarėją, kuris galėtų jus supažindinti su jūsų investicijomis ir kalbėti su jumis apie rizikingus, nuosaikius ir konservatyvius pasirinkimus, yra puiki idėja.
401K mačas ir 401K apsivertimas
Jei jūsų įmonė siūlo 401K mačą, o jūs neprisidedate prie programos, sustabdykite tai, ką darote, ir pažvelkite į ASAP. Rungtynės reiškia tik tai, kaip atrodo: nusprendėte, kad į jūsų sąskaitą bus išskaityta 300 USD už kiekvieną darbo užmokestį. Jūsų įmonė suderina šią sumą iš anksto nustatytu būdu (tai gali būti 50 centų už kiekvieną jūsų įvestą dolerį arba tai gali būti doleris už dolerį). Nepriklausomai nuo rungtynių sumos ar nuo to, kiek galite prisidėti kiekvieną mėnesį, tai yra nemokami pinigai, kuriuos sunku perduoti.
Kalbant apie atnaujinimą, gerai, kad su tuo turėsite susidurti, jei gausite naują darbą ar pakeisite įmones. Jei su įmone E turėjote 401K, o jūs pradedate dirbti įmonėje S, galite arba įtraukti tai, ką jūs jau sukūrėte, į bendrovės S planą, arba galite įtraukti ją į IRA, taikliai vadinamą apsivertimo IRA. Pastarojo pasirinkimo pranašumas yra tas, kad jūs galite išlaikyti savo investicijas ar net pasirinkti naujas, tuo tarpu, kai jūs perkelsite 401K, investuosite pagal įmonės S lėšas. Gali būti keletas panašumų tarp fondų, todėl prieš nusprendžiant, kuris iš jų jums tinkamiausias, verta apsvarstyti abi galimybes.
Palaukite, jūs tiesiog įmetėte į mane naują žodį - kas yra IRA?
IRA reiškia individualią senatvės sąskaitą ir, skirtingai nei 401K, ji nėra pagrįsta įmone. Jūs pasirenkate savo lėšas, taip pat pasirenkate, kurio IRA tipo norėtumėte: tradicinis ar Rothas. Pagrindinis skirtumas yra tas, kai mokate mokesčius už įmokas. Naudodamiesi tradicine IRA, jums nereikės mokėti mokesčių už ją iki išėjimo į pensiją - tas pats, kaip su 401K pensijos pašalinimu. „Roth IRA“, kita vertus, nesuteikia jums tos mielos išankstinės mokesčių lengvatos, tačiau taip pat neapmokestina jūsų, kai pasitraukiate iš jos, tiek anksti, tiek išeidami į pensiją. Yra keletas kitų skirtumų, kuriuos verta suprasti prieš nustatant, kuris iš jų tinka jūsų būsimam taupymo planui.
„401K Versus IRA“
Atsižvelgiant į pensijų planus, tai nėra lengva. Laimei, jūs neturite pasirinkti pusių, jei nenorite. Galite investuoti į abiejų tipų pensijų kaupimo planus: 401K ir IRA. Metinės įmokos skiriasi; galite skirti iki 18 000 USD į 401 000 planą ir iki 5 500 USD į IRA. Šie skaičiai keičiasi, kai pasukate 50 (atitinkamai 24 000 USD ir 6500 USD).
Kadangi galite gauti didelę mokesčių lengvatą naudodamiesi IRA (kaip ir su 401K), tai yra protingas būdas išsitraukti grynuosius pinigus ir jis tikrai leidžia jums žaisti su įvairiais fondais. Jei tai yra kažkas, kas jus domina, bet nenorite praleisti savo įmonės rungtynių, galbūt galite prisidėti prie abiejų. Tačiau vienas įspėjimas: jei galite pasirinkti savo įmonės 401K, o vietoj to pasirenkate IRA, galite negauti mokesčių lengvatos, kurią gautumėte, jei jūsų įmonė neturėjo 401K pasirinkimo galimybės ir laikytumėtės IRA. Jūs vis tiek galite sudėti pinigus į abu, tačiau mokesčių sumažinimas gali būti taikomas tik vienam - verta pasikalbėti su finansų patarėju ar buhalteriu, jei ką nors pažįstate.
Vienas dalykas, tikiuosi, kad jūs to išvengėte, yra tai, kad svarbu atiduoti įprastą, seną taupomąją sąskaitą plano, kuris buvo sukurtas padėti sukurti jūsų pensijų fondą, naudai. Tai ir pranešimas apie tai, kaip svarbu išsaugoti! Mintį išeiti į pensiją gali būti sunku suvokti šiuo savo gyvenimo momentu, tačiau nesugebėjimas iš anksto suplanuoti gali padaryti ją dvigubai sunkiau suprantamą, kai pagaliau būsite pasirengę pradėti apie tai galvoti.
