Helaine Olen, knygos „ Svaras kvailas: atskleisdama tamsiąją asmeninių finansų industriją pusė“ autorė, apie asmeninius finansus rašo nuo 1996 m. Tačiau ji neduos jums to, ko tikėjotės iš asmeninių finansų rašytojų: patarimo. Tiesą sakant, ji mano, kad dauguma patarimų, kuriuos girdime iš šių dienų finansų ekspertų, yra klaidingi.
Suintriguota neseniai kalbėjau su Olenu apie mitus, susijusius su moterimis ir pinigais, ir apie tai, ką mes, kaip visuomenė, suklydome dėl asmeninių finansų. Štai ką ji turėjo pasidalyti.
1 mitas: Moterims reikia daugiau pagalbos tvarkant savo pinigus nei vyrams
Moterims dažnai sakoma, kad joms reikia daugiau pagalbos ar kitokių patarimų, kaip tvarkyti savo pinigus - tiesiog pažiūrėkite į knygas ir svetaines, kurios parduodamos būtent moterims, pavyzdžiui, „Citibank's Women & Co.“ ir „Prudential“ „Women & Money“. Tačiau tiesa yra tokia, kad tyrimai rodo mažą skirtumą tarp moterų ir vyrų finansinių žinių ir įpročių.
Taigi, kodėl šis mitas išlieka?
„Manau, kad mitas išlieka, nes pačios moterys tuo tiki. Tai senas pokštas: Vyrai mano, kad jie yra ekspertai, jei tik ką nors mato. Moterys turi daktaro laipsnį tam tikrai temai ir vis dar nerimauja, kad jos iš tikrųjų nepakankamai žino “, - aiškina ji. Finansinių paslaugų pramonė vaidina šį suvoktą žinių trūkumą ir „tai yra didelė jo dalis“.
Tačiau yra kažkas kita: moterys vis tiek uždirba mažiau pinigų nei vyrai. „Ne todėl, kad moterys prašo mažiau: moterims siūloma mažiau, o moterys, kai jos prašo, yra atmesta“, - sako Olen.
Tai kartu su tuo, kad moterys linkusios gyventi ilgiau nei vyrai, reiškia, kad moterys turi sutaupyti daugiau pinigų išeidamos į pensiją, ir tai yra dar vienas veiksnys, kurį finansinių paslaugų pramonė naudoja įtikindama moteris, kad joms reikia daugiau pagalbos tvarkant pinigus. Tačiau, užuot gydę simptomą, aiškina ji, turime ieškoti pagrindinės priežasties. Kaip galime panaikinti moterų ir vyrų darbo užmokesčio skirtumus, kad įvyktų realūs pokyčiai?
2 mitas: Natūralu, kad moterys vengia rizikos
Panašiai kalbant, finansinių paslaugų pramonė mums sako, kad turime investuoti į didesnį pajamingumą, didesnės rizikos fondus, kad turėtume pakankamai pinigų pensijai. Ir kai tyrimai rodo, kad tokiose senatvės sąskaitose turime mažiau pinigų, moterys gėdijamos, kad vengia rizikos.
Olen plačiai apie tai rašė. Dėl įgimto netikrumo noro moterys neturi mažiau pinigų didelės rizikos sąskaitose: „Tai daugiau simptomas. Žmonės, kurie turi mažiau pinigų, paprastai rizikuoja mažiau “.
Tai yra prasminga, atsižvelgiant į tai, kad mes negalime numatyti, kad akcijų rinka žinos, ar tos rizikingesnės investicijos atsipirks. Kai pradedame nuo mažiau, mes žinome, kad mes negalime sau leisti prarasti to, ką jau išsaugojome.
3 mitas: Negalime sutaupyti, nes perkame per daug latų ar batų
Olen komentuoja, kad didžioji dalis asmeninių patarimų apie finansus, kuriuos teikia moterys, yra: „Tu esi gera mergina ir nustoji eiti į Barney's.“ Tačiau dar vienas mitas yra prielaida, kad moterys savo santaupas išleidžia daugiau nei vyrai. „Moterys drabužiams išleidžia daugiau nei vyrai“, - sako ji. „Tačiau vyrai automobiliams, skysčiams ir elektronikai išleidžia daug daugiau pinigų nei mes. Kažkodėl tai nėra kritika “.
Be to, nors amerikiečiai taupo mažesnėmis kainomis nei anksčiau, taip nėra todėl, kad per daug išleidžiame prabangai. „Mes gyvename pasaulyje, kuriame mažėja atlyginimai ir auga mūsų išlaidos“, - komentuoja Olen. „Akivaizdu, kad taupyti pinigus bus žymiai sunkiau. Paaiškinti, kaip tai veikia žmonėms, yra daug naudingiau, nei tiesiog duoti jiems 10 patarimų, kaip sumažinti jų maisto produktų sąskaitą. “
Mitas Nr. 4: Jei laikysimės visų taisyklių, mums viskas bus gerai
Mes dažnai verčiami manyti, kad jei nustatysime 401 (k) s tikslinei išėjimo į pensiją datai, sutaupysime viską, ko mums prireiks vėliau. Netiesa. Man gėda prisipažinti, kad prieš skaitydamas „ Svorio kvailą“, aš nežinojau, kaip neseniai amerikiečiai kreipėsi į „pasidaryk pats“ pensijų sąskaitas - IRA ir 401 k), kad patenkintų visus savo pensijų finansavimo poreikius.
Aš tai paminėjau Olenai, kuri pridūrė: „Jie yra visiškai nauji ir buvo pradėti kurti kaip pensijų sistemos priedai. Jie niekada nebuvo ketinami būti pagrindiniu pensinių pajamų šaltiniu. Dabar mes juos matėme kaip pensijų kaupimo priemonę maždaug 30 metų ir žinome, kaip gerai jie dirba, o atsakymas yra, kad jie to neturėjo. “
Kodėl gi ne? „Žmonės neįdeda į juos reikiamos pinigų sumos. Jie netinkamai investuoja pinigus. Net jei jie tinkamai investuoja pinigus, finansinių paslaugų pramonė imasi milžiniškų pinigų sumų tiesiog už šių sąskaitų tvarkymą. “
Be to, net jei einate teisingu keliu, gyvenimas yra nenuspėjamas. Savo knygoje Olen dalijasi istorijomis apie asmenis, kurių pensijų kaupimo planus visiškai nustumė į kritinę situaciją, netikėtą nedarbą (dažnai lemiantį ankstyvą išėjimą į pensiją) arba paprasčiausią faktą, kad jie praleido santaupas. Viena moteris, su kuria kalbėjau, išgelbėjo septynių skaitmenų pensijos planą, tačiau turėjo jį nutekinti, kad apimtų daugybę medicininių problemų, įskaitant nelaimingą atsitikimą, dėl kurio dukra buvo paralyžiuota, ir gydymą vyrui Parkinsono diagnozei nustatyti. Ji laikėsi visų taisyklių ir beveik nieko neliko.
Atsakydamos į šias problemas, kitos šalys pradeda ieškoti alternatyvų, tokių kaip nešiojamos pensijos, kurias valdytų valstybė, o ne korporacija; „Prie jų prisidės idėja, kad žmonės gali juos perkelti iš darbo į kitą vietą, o kas būtų jų darbdavys“.
Mitas # 5: Asmeniniai finansai yra tiesiog asmeniniai
Kalbant apie konkrečių finansinių patarimų teikimą, „aš manau, kad geriausias būdas patarti yra paaiškinti pasaulį ir jo veikimą. Tiesą sakant, šis pasaulis neveikia labai, labai daugeliui žmonių“, - sako Olen. „Negalime leisti, kad sutaupytume dėl darbo, taupydami koledžą, išskyrus kritinius atvejus ir visa kita, tokioje aplinkoje, kurioje brangsta būsto, švietimo ir sveikatos priežiūros išlaidos.“
Užuot turėjęs daugiau švietimo (daugybė tyrimų, kuriuos aš cituoju „ Pound Foolish“, rodo, kad finansinis raštingumas tiesiog neveikia), Olen mano, kad mums reikia stipresnių įstatymų, kad būtų galima realiai pakeisti finansinius iššūkius, su kuriais susiduriame šiandien, įskaitant darbo užmokesčio skirtumus, sustingusius atlyginimus, taip pat sudėtingas dokumentų tvarkymas ir sudėtingas informacijos atskleidimas, susijęs su hipotekos gavimu ar senatvės sąskaitos sukūrimu. Jei finansinių paslaugų pramonė yra tokia susirūpinusi dėl mūsų finansinės gerovės, ji klausia: „Kodėl jie turėtų išmokyti 300 milijonų žmonių, kaip išvengti 100 puslapių vienkartinės„ getcha “hipotekos? jie tiesiog to nepasiūlytų! “
Pradėkime pokalbį apie šiuos mitus su moterimis ir vyrais mūsų gyvenime. Kuriais tikėjote?
