„Tikrai norėčiau, kad būčiau sutaupęs mažiau pensijai“, - niekada nesakė nė vienas.
Taip pat niekada nesakiau: „Tai buvo greita ir lengva, pastačius mano pensinio lizdo kiaušinį!“
Ir dėl geros priežasties.
Sukaupti pakankamai turtų, kad galėtum patogiai krantuoti per savo saulėlydžio metus, nėra paprastas žygdarbis.
Taigi štai kodėl būtina taupyti ir kruopščiai planuoti: Norėdami išlaikyti bet kokį gyvenimo būdą, kurį susikūrėte nuo 55 iki 70 metų, greičiausiai turėsite sugebėti 70–90% savo priešpensinės pajamos pakeisti santaupomis ir Socialinė apsauga.
Tai uždirba daug pinigų, tačiau pastatyti senatvės pagalvėlę, kurios jums reikia, yra daug lengviau, jei pradedate jauname amžiuje. Štai, kodėl ir kaip jūs galite pradėti žengti į priekį jau šiandien.
Laikas yra jūsų pusėje - jei pradedate anksti
Juokingas dalykas atsitinka su laiku investuotais pinigais: sudėtis.
Paprasčiau tariant, sudėtis yra tai, kas nutinka, kai uždirbi pinigus iš reinvestuotų investicijų pajamų. Tai subtilus, bet galingas reiškinys ir vienintelė didžiausia priežastis, dėl kurios turėtumėte pradėti taupyti, kai tik galite.
Su savimi greitai demonstraciją. Jei investuosite 10 000 USD į vienerių metų indėlio sertifikatą (kompaktinį diską, kaip jis labiau žinomas), uždirbantį 2% metinių palūkanų, metų pabaigoje jūs pasieksite 10 200 USD. Jei pakartotinai investuosite 10 200 USD į tą patį kompaktinį diską, kitais metais turėsite 10 404 USD. Pakartokite ir išeikite su 10 612 USD. Pažiūrėkite, kiek uždirbate iš kiekvieno ciklo balionų, nuo 200 USD iki 204 USD iki 212 USD, o jūs net nepridėjote daugiau pinigų? Tai darosi sudėtinga, o poveikis laikui bėgant didėja. Taigi kuo ilgiau leisite jai veikti savo magiją, tuo didesnė tikimybė, kad jūs pats išeisite į pensiją planuodamas kruizus Viduržemio jūroje.
Tiesą sakant, taupymas per 20-ies gali būti pats reikšmingiausias žingsnis, kurį galite padaryti, kad įsitikintumėte, jog įplaukimo uostas skamba labiau kaip Balis, o ne Baltimorė. „CNN Money“ duomenimis, jei kiekvieniems metams nuo 25 iki 35 metų kasmet 10 metų atidėtumėte 3 000 USD, niekada netaupydami nė cento ir uždirbdami 7% metinę grąžą, 65 metų sulauksite 338 000 USD. Pradėkite taupyti sulaukę 35, kasmet pritraukdami 3000 USD, kad sulauktumėte 65 metų amžiaus, ir jūs baigtumėte mažiau - 303 000 USD.
Dabar įsivaizduokite, kas nutiks, jei pradėsite anksti ir įtrauksite į puodą kiekvienais metais, išeidami į pensiją. Vienas iš būdų tai padaryti yra reguliarūs pervedimai į mokesčių lengvatų pasitraukimo sąskaitą - 401 (k), Individuali pensijų sąskaita (IRA) arba, jei dirbate mokykloje arba ne pelno siekianti organizacija, 403 (b).
Mokesčiai taip pat gali būti jūsų pusėje
Ai, mokesčių kodas.
Viena ryški visokios painiavos netvarka: Tokios sąskaitos, kaip minėtosios, leidžia jums investuoti į būdus, palengvinančius mokesčius … baisūs. Pavyzdžiui, 401 (k) s, kuriuos siūlo dauguma didžiųjų korporacijų, leidžia jums investuoti dolerius prieš apmokestinimą ir atidėti mokesčių mokėjimą, kol atsiimsite pinigus išeidami į pensiją. Rezultatas: galite investuoti daugiau iš anksto, tai reiškia, kad ilgainiui uždirbsite daugiau pinigų. Vienintelis įspėjimas yra tai, kad jūs turite nenuleisti rankų nuo pinigų iki bent 59, 5 metų amžiaus ar sulaukti 10% nuobaudų. (Dėl specifikos norėsite pasikalbėti su mokesčių specialistu.)
Didesni darbdaviai atitiks jūsų 401 (k) įmokas iki tam tikros sumos, tarkime 3%. Norėdami iš žmonijos išsitraukti kuo daugiau pinigų, verta sutaupyti bent tą procentą, kurį jūsų pajamos lygios rungtynėms. Jei to nepadarysite, išmesite nemokamus pinigus.
Kiekvieno darbdavio planas yra skirtingas. Verta skirti laiko suprasti, kokias galimybes galite rasti, ir apsilankyti IRS pensijų planų aprašyme, kad geriau suprastumėte bendrą pensijos terminiją, kad turėtumėte šiek tiek žinių.
„Gerai, bet aš neturiu idėjos, į ką investuoti …“
Investuoti yra sudėtinga ir šiek tiek bauginanti. Beje, jei jūsų darbdavys siūlo pensijų planą, jį sudaryti yra tikriausiai nesudėtinga. Bet kuriuo atveju nebijokite reikalauti, kad darbdavys būtų atsakingas už patarimus. „Kaip savo darbuotojų išėjimo į pensiją planų valdytojai, - sako Larry Finkas, „ BlackRock “generalinis direktorius -„ įmonės privalo prisiimti atsakomybę už savo darbuotojų finansinio raštingumo ugdymą “.
Jei vis dar užstrigote, apsvarstykite galimybę su kuo nors pasikalbėti. Pasitarkite su patikimu savo srities finansų patarėju ir pateikite klausimų sąrašą. Be to, būkite pasirengę aptarti savo būsimus finansinius tikslus, išskyrus išėjimą į pensiją (pavyzdžiui, pradėti verslą ar taupyti tam svajonių namui), kad jie galėtų pasiūlyti strategijas, padėsiančias pasiekti visus juos.
Paveikslėlis
Štai dar vienas būdas pradėti galvoti apie pensiją: kokio gyvenimo norite? Ar norite atsisakyti visų kelionių ir suvalgyti visus savo valgius namuose, būdami 70-ies, nerimastingai stebėdami savo nykstančias santaupas, ar norite pasivaikščioti atogrąžų paplūdimyje su omarais ant smegenų? Jei galvojate apie tai, kokio gyvenimo norite, ir eikite atgal, kad pamatytumėte, kiek šiandien jums kainuos santaupos, galbūt būsite labiau motyvuoti pradėti anksti.
Jūs dėkosite jaunesniam sau, kai pritvirtinsite savo omaro kombinezoną tame Viduržemio jūros kruize.
