Nesunku laikyti puikų sveikatos draudimo planą savaime suprantamu dalyku, ypač jei jį visada teikė jūsų tėvai ar darbdavys. Bet jei pastebite, kad įsijungiate į startuolį, kuris neteikia jokios naudos, dirbate kaip laisvai samdomas darbuotojas ar verslininkas arba leidžiate laiką tarp darbų, jums gali prireikti savarankiškai ieškoti aprėpties.
Ir visi, kurie buvote toje valtyje, žino, kad rasti gerą sveikatos draudimą (už gerą kainą) tikrai nėra lengva. Taigi, prieš pasinerdami į planų ir priemokų jūrą, apžvelkite galimybes, su kuriomis jums teks susidurti, ir tai, ką turite žinoti apie kiekvieną iš jų.
Pagrindai
Norėdami pradėti (ir kad nesusinervintumėte), apsilankykite tokiose svetainėse kaip „eHealthInsurance“ ir „InsureMonkey“, kuriose išdėstomi veiksniai, į kuriuos turėtumėte atsižvelgti, ir pateikite apytikslį įvertinimą, kiek kainuos skirtingi planai. Taip pat praleiskite šiek tiek laiko spustelėdami „InsureMonkey“ universitetą, kad galėtumėte išsamiau susipažinti su sveikatos draudimo pagrindais.
Šeimos, grupės ar studentų kainos
Jei pavyksta sudaryti grupės planą, tai dažnai yra pigesnis pasirinkimas nei planai, kuriuos galite rasti patys. Jei esate jaunesnis nei 26 metų, dėl įperkamos priežiūros įstatymo galite gauti nuolatinę apsaugą iš savo tėvų sveikatos draudimo. Arba, jei lankote mokyklą, pasidomėkite universiteto remiamais planais - daugelis siūlo grupės draudimą su nuolaida ar sveikatos priežiūrą miesteliu. Nepriklausomi rangovai taip pat gali ieškoti kainų grupių per pramonės organizacijas ar prekybos grupes.
Trumpalaikiai planai
Trumpalaikiai planai, kurie dažniausiai būna maždaug per šešis mėnesius, yra geriausi, jei laukiate naujojo darbdavio pranašumų arba jei esate išvykęs iš mokyklos ir tikitės gana greitai susirasti darbą su išmokomis. Šie planai retai apima prevencinę sveikatos priežiūrą (pavyzdžiui, gripo atvejus), tačiau jie siūlo apsaugą (ir ramybę), jei susidursite su netikėta hospitalizacija ar liga.
Jie labai lengvai pritaikomi atsižvelgiant į įkainius ir įsipareigojimų trukmę, ir dažniausiai yra pigiausia individualaus plano parinktis. Trumpalaikį planą galite rasti apsilankę kolektyvinių citatų svetainėse, tokiose kaip „eHealthInsurance“, arba tiesiogiai iš sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų, tokių kaip „United Health One“ ar „Assurant Health“.
Ilgalaikiai planai
Ilgalaikis sveikatos draudimas labai primena planus, kuriuos įgyvendinate per daugumą pagrindinių darbdavių. Turėsite panašių pasirinkimų ir svarstymų, tokių kaip didelis atskaitymas palyginti su mažu ar HMO ir PPO planai - ir kainų diapazonas, pagrįstas jūsų sveikatos istorija ir vieta. Jei turite anksčiau buvusią sveikatos būklę (tai gali reikšti net tokius dalykus kaip migreninis galvos skausmas), greičiausiai jums nebus suteikta trumpalaikė kompensacija, todėl ilgalaikis planas su dideliu atskaitymu bus jūsų pagrindinė galimybė.
Jei tai yra jūsų numatytas kelias, geriau palyginti „eHealthInsurance“ planus, pasitarti su sveikatos draudimo agentu (kuris dirba vienoje įmonėje) arba dirbti su sveikatos draudimo brokeriu (kuris atstovauja kelioms įmonėms, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto agentu). ). Greita paieška jūsų rajone padės rasti vietos atstovą, kuris padės įvertinti jūsų poreikius ir pateiks ekonomiškai efektyvius variantus.
COBRA
Jei buvote neseniai atleistas iš darbo, išvykęs, sutrumpinęs valandas ar išsiskyręs su sutuoktiniu, iš kurio gavote draudimą, patikrinkite vyriausybės įgaliotą COBRA programą. Paprastai reikalaujama, kad jūsų buvęs darbdavys padengtų jus savo grupės plane iki 18 mėnesių (arba 36 mėnesiams skyrybų, gyvenimo skyrium arba jūsų sutuoktinio mirties atveju). Įspėjimai: jei jūsų įmonėje dirba mažiau nei 20 darbuotojų, ji neturi siūlyti COBRA, o jei jus atleido už „didelį netinkamą elgesį“, jums nebus suteikta teisė.
Bet jei COBRA jums yra prieinamas, paprastai tai yra geras pasirinkimas - tai kainuos daugiau, nei jūs mokėjote už sveikatos draudimą, kai buvote įdarbintas, tačiau gausite tokio paties lygio draudimą (kuris dažnai yra geresnis nei galėtumėte sau leisti dirbdami individualus planas). Informaciją apie registraciją į COBRA turėtumėte gauti iš savo darbdavio, prieš išeidami iš darbo, arba netrukus po to. Jei ne, susisiekite su savo buvusiu HR departamentu ir paprašykite.
Stomatologijos ir regos planai
Nepamirškite apie regėjimą ir dantų draudimą - jie ne visada yra numatomi grupės planuose ir juos sunku įgyvendinti įgyvendinant trumpalaikę politiką. Galite patikrinti savo dantų aprėpties galimybes tokiose svetainėse kaip DentalPlans.com, ištirti individualius akių priežiūros planus per didžiuosius paslaugų teikėjus, tokius kaip VSP, arba sutaupyti dėl kombinuotų dantų ir regos aprėpties planų, kuriuos gali įsigyti tokios bendrovės kaip Humana One.
Kiti ištekliai
Kai susitvarkysite pagal planą, įsitikinkite, kad esate pasirengę padengti visas savo sveikatos išlaidas - įmokas, išskaitymus, vizitus biure, receptus ir visas kitas išlaidas, kurios nėra įtrauktos į jūsų planą. Išbandykite tokias svetaines kaip „Simplee“, nemokama internetinė paslauga, padedanti susitvarkyti ir suskaičiuoti medicinos išlaidas, arba „DestinationRX“ - paieškos variklis, padedantis rasti geriausią jūsų receptų kainą.
Patys susirasti sveikatos priežiūrą nėra lengva, tačiau turite galimybių. Jei įmanoma, atlikite pagrindinius darbus iš anksto, pavyzdžiui, jei planuojate pasirodyti savarankiškai ir laisvai samdomi darbuotojai, nes kai kuriems planams prireikia kelių savaičių, kad nuspręstumėte, ar turite teisę. Prieš pasirašydami punktyrines linijas, atlikite savo tyrimus ir skirkite laiko įsitikinti, kad pasirinktas planas yra geriausias jums, jūsų sveikatai ir jūsų situacijai.
