Jūs žinote, ką jie sako: Negalite pasirinkti savo šeimos, bet galite pasirinkti savo finansinį planuotoją.
Arba kažkas panašaus.
Vienas iš svarbiausių dalykų, susijusių su jūsų pinigų valdymu, yra pasirinkimas, kas (jei kas) padės jums jį valdyti.
Pasirinkimas ne visada yra lengvas. Kaip sužinosite, kad jūsų planuotojas yra patikimas ir patikimas? Galbūt dar svarbiau, kaip jūs sužinosite, kai jos nėra ?
Šios penkios raudonos vėliavos yra geras ženklas, parodantis, ar finansinis planuotojas, sėdintis šalia jūsų, yra tas, kuriuo turėtumėte pasitikėti savo pinigais.
1. Ji nėra atestuota
„Yra daugybė gerų planuotojų, kurie nėra atestuoti finansiniai planuotojai“, - sako Samantha Vient, CFP, iš „LearnVest“ planavimo paslaugų. "Tačiau sertifikavimas tampa pramonės aukso standartu iš dalies todėl, kad reikalaujama, kad BŽP laikytųsi BŽP valdybos profesinio elgesio standartų, o tai iš esmės reiškia, kad bet kokiomis aplinkybėmis turime iškelti kliento interesus prieš savo pačių interesus".
Visada gera idėja yra dirbti su žmogumi, kuriam suteikta BŽP paskirtis, kuri išduodama atlikus BŽP valdybos patvirtintą asmeninio finansinio planavimo programą, išlaikius griežtą egzaminą, išduotą Sertifikuoto finansinio planavimo standartų tarybos, atitikus patirties reikalavimus ir išlaikius etikos ir faktų patikrinimas.
2. Jis siūlo tvarkyti jūsų pinigus „nemokamai“
Finansiniams planuotojams paprastai mokama vienu iš dviejų būdų: arba iš anksto sumokant mokesčius, kurie gali būti valandiniai, išlaikymą, arba procentą turto, kurį jie tvarko už jus, arba per komisinius, tai reiškia, kad planuotojui mokama kiekvieną kartą, kai jis perka arba parduoda investiciją.
Daugeliui klientų labiau pageidautina mokėti tik už mokesčius, nes planuotojui nėra jokios finansinės paskatos (komisinio mokesčio) pirkti ar parduoti, o komisinis darbas skatina planuotojus sudaryti sandorius, o ne tik rūpintis jūsų interesais - vadinamas „fiduciarinė“ pareiga. (Norite būti tikri, kad jūsų pasirinktas planuotojas yra patikėtinis.)
Kartais komisiniai brokeriai gali parodyti, kad jų planavimas yra nemokamas, tačiau „niekada nieko nėra“, įspėja Vient. "Jūs tikriausiai mokėsite per rinkliavas ir komisinius už jūsų pasirinktas investicijas."
Norėdami rasti sertifikuotą finansinį planuoklį, kurio mokestis yra tik už mokestį, apsilankykite Nacionalinėje asmeninių finansų patarėjų asociacijoje (NAPFA), kuri yra didžiausia mokesčių patarėjų grupė.
„LearnVest“ planavimo paslaugos taip pat teikia sertifikuotų finansų planuotojų, kuriems mokamas tik mokestis, paslaugas. Norėdami sužinoti, ar jie jums tinka, pradėkite nuo nemokamos 15 minučių finansinės patikros.
3. Ji sako, kad ji lenkia rinką
„Jei finansų planuotoja jums pasakys, kad ji gali pralenkti rinką, tai yra pagrindinė raudona vėliava“, - aiškina Vient. "Tiesą sakant, dėl vyriausybės nutarimų yra neteisėta reklamuoti pareiškimus, kurie žada konkrečią grąžą".
Rezultatų pranašumas rinkoje, tai yra geresnės investicijų grąžos gavimas nei rinkos vidurkis, yra labai sudėtingas nuoseklus darbas, todėl reikia prisiimti didelę riziką investuojant. Nors kai kurie fondų valdytojai (ieškantis Warreno Buffetto) turi galimybių nuosekliai pralenkti rinką, retas planuotojas gali tą patį padaryti ir rezultatai niekada negarantuojami. Bet kokiu atveju, siekdama šios aukštos grąžos, ji pateiks jūsų investicijoms didesnę riziką.
Verčiau ieškokite patarėjo, kuris, žiūrėdamas į jūsų portfelį, galėtų patarti, kaip tinkamai paskirstyti turtą, atsižvelgiant į jūsų rizikos toleranciją ir laiko horizontą, taip pat per ekonominius pakilimus ir nuosmukius.
4. Ji neklausia apie jūsų finansinius tikslus
„Jūsų planuotojas nėra tik tam, kad susmulkintų skaičius“, - pataria Vient. "Ji padeda jums sudaryti savo pinigų ir gyvenimo planą. Turėtumėte ieškoti kažkokio asmens, turinčio panašias vertybes į jus."
Idealiu atveju greičiausiai norėsite dirbti su žmogumi, kuris yra panašiame gyvenimo etape. Ar tu tėvas? Planuotojas su vaikais gali geriau suprasti jūsų poreikį taupyti kolegijoje. Ar jūsų BŽP turi specialybę? Kai kurie planuotojai turi tokią kompetencijos sritį, kaip draudimas, turto planavimas, santuokos nutraukimas ar išėjimas į pensiją - veiksnys, į kurį reikėtų atsižvelgti, jei tai yra ypatingas jūsų poreikis.
Susitikdami su potencialiais planuotojais, atsiminkite, kad jums leidžiama užduoti klausimus apie jų patirtį ir prioritetus: „Ar manote, kad svarbiau taupyti pensijai ar susimokėti skolas? Kaip jūs jaučiatės palaikydami vaikus per kolegiją? Kaip jums sekasi? sumažinti klientų riziką senstant? “
Pasirinkdami savo pinigus, esate labai asmeniški. Asmuo, padedantis jums apsispręsti, turėtų mokėti suprasti ir sutikti su jūsų finansiniais prioritetais ir padėti jums panaudoti pinigus jiems įvykdyti.
5. Jo valdymo stilius daro jus nemalonius
Finansų planuotojai gali tvarkyti jūsų pinigus už jus arba tvarkyti pinigus kartu su jumis. Kadangi skirtingi žmonės turi skirtingus pinigų tvarkymo poreikius, nėra tinkamo būdo dirbti su planuotoju - jūs turite nuspręsti, kaip norite, kad jis būtų.
Kai prisiregistruojate su finansų planuotoju, bus sudaryta rašytinė sutartis, kaip jūs abu tvarkysite savo pinigus. Atidžiai perskaitykite tai ir užduokite klausimų, jei dėl nieko nesate tikri. Ar pasirašote savo paskyras šiam planuotojui? Ar jis susisieks su jumis prieš sudarydamas prekybą ar balansuodamas jūsų sąskaitas? Jei dėl kažko nesutinkate su susitarimu, nedelsdami pateikite jį.
Vėl vienas žodis, kuriuo reikia atkreipti dėmesį, yra „fiduciarinis“. Tai reiškia, kad planuotojas visada dirbs jūsų labui - net virš jo paties - o tai yra esmė, kai reikia pagalbos dėl jūsų esminio.
