Aš niekada nebuvau debeto kortelių gerbėjas. Jums gali kilti klausimas, kodėl, kai jie atrodo tokie naudingi - greita prieiga prie jūsų pinigų, greita perkamoji galia ir nereikia nešiotis piniginės. Be to, jie yra geresni nei kreditinės kortelės, tiesa?
Ne taip greitai. Iš tikrųjų yra keletas didelių trūkumų, norint prakeikti tą banko kortelę. Dabar, kai „Bank of America“ paskelbė, kad ims debeto kortelių turėtojams mėnesinį 5 USD mokestį (tai yra 60 USD per metus paprasčiausiai norint greitai pasiekti savo pinigus!), O „Chase“ ir „Wells Fargo“ planuojama sekti, mes visi turėtume iš naujo įvertinti, kaip mes naudojame plastiko mūsų piniginėse.
Čia yra penkios priežastys, kodėl reikia nerimauti dėl debeto kortelių, taip pat keletas patarimų, kaip būti protingiems, kai jas naudojate.
Jūs (nesąmoningai) praleidžiate daugiau
Ar jūs sekate savo pirkinius? Taip daro ir Sharon, vienas iš mano klientų. Ji laikosi finansinės sėkmės taisyklių - registruoja savo išlaidas, neturi kreditinės kortelės likučio, turi savo namus - tačiau per pastarąjį finansinį patikrinimą ji nusivylė, kad neišsaugojo tiek, kiek planavome. Kaltininkas? Jos debeto kortelė. Nors ji manė, kad nesinaudodama savo kreditine kortele jai buvo „gera“, visi mažo debeto pirkimai sudėjo sumas. Tyrimai rodo, kad tai yra dažna nesąmonė: Jei turime grynųjų pinigų kasoje, mes galime du kartus pagalvoti, prieš pradėdami juos panaudoti. Bet kai mes mokame iš plastiko, mes daug neatsargiau žiūrime į savo išlaidas.
Overdrafto išlaidos pridedamos
Jei sąžiningai nestebite savo išlaidų, debeto kortelėmis lengviau išleisti daugiau pinigų, nei iš tikrųjų turite savo sąskaitoje - ir tai yra brangi priežiūra. Be staigaus mokesčio (vidutiniškai 35 USD už operaciją), jums gali būti taikoma 20% metinė palūkanų norma už tą perviršio likutį. Tas vienintelis 50 USD vertės pirkinys, per kurį galite peržengti ribą, per metus tarp mokesčių ir palūkanų gali išaugti beveik iki 96 USD.
Nors stengiamės būti atsargūs, daug kas kaltas - pagal „Pew Health Group“ tyrimą 2011 m. Finansų įstaigos vartotojams ims 38, 5 mlrd. Tai didžiulis!
Jūsų kreditas gali pakenkti
Debeto kortelė ne tik nenaudinga kuriant jūsų kreditą, ji iš tikrųjų gali sumažinti jūsų kredito rezultatą - jei pereikvojate sąskaitą ir turite neigiamą likutį savo banke, ji bus rodoma kaip dar viena skola jūsų kredito ataskaitoje.
Nemanote, kad tai yra didelis dalykas? Net jei neketinate pirkti būsto, ieškote naujo darbo ar bandote išsinuomoti butą, žinokite, kad potencialūs darbdaviai ir būsimi savininkai dažnai išnagrinės jūsų kredito ataskaitą, kad nustatytų, ar ji yra finansiškai verta (skaitykite : atsakingas) esate.
Jie apsunkina pirkimus ir grąžinimus
Žinoma, naudodamiesi debeto kortele galite bet ką nusipirkti, tačiau tai nereiškia, kad turėtumėte - ir ypač neturėtumėte pirkti didelių pirkinių. Kai naudojate savo debeto kortelę, turite mažesnę teisinę apsaugą, jei jums reikia ginčytis dėl pirkimo su pardavėju, nei su kreditine kortele. Jei bandysite susigrąžinti pinigus, gali prireikti daugiau laiko grąžinti juos į sąskaitą.
Ir net negalvok apie naudojimąsi debetu automobilio nuomos ar viešbučio kambario rezervavimui. Tie paslaugų teikėjai gali pareikalauti nesąžiningo įnašo. Nepaisant to, ar ta suma iš tikrųjų įrašoma į jūsų sąskaitą, ar tiesiog per anksti rodoma kaip sulaikymas, jūsų bankas tai matys kaip rezervuotas lėšas (ir, žinoma, apmokestins jus, jei permokėsite). Jūs nenorite, kad jūsų atostogos būtų susietos grynaisiais!
Kai prarandi, tu prarandi
Daugelis iš mūsų ten buvome - palikome savo piniginę taksi arba, dar blogiau, jei ją pavogė iš mūsų rankinės. Jei pametėte kreditinę kortelę, galite nedelsdami paskambinti įmonei, kad ji ją atšauktų, ir užginčyti bet kokius neteisėtus mokesčius. Bet jei jūsų debeto kortelė dingsta, net jei nedelsdami kreipsitės į savo banką, kad ją atšauktumėte, bankas gali teisėtai palaukti iki dviejų savaičių, kad grąžintų lėšas į jūsų sąskaitą. Taip, tai gali reikšti, kad vėluojate sumokėti svarbią sąskaitą ar nuomos mokestį. Kas dar blogiau, jei per ilgai laukiate pranešimo apie pamestą debeto kortelę, bankas gali negalėti padėti susigrąžinti neteisėtų išlaidų.
Išmaniosios debeto naudojimo taisyklės
Nepaisant sunkumų, debeto kortelės yra neatsiejama bankininkystės, pirkimo ir biudžeto sudarymo dalis, todėl jų gali būti sunku atsisakyti. Jei norite saugoti savo kortelę, tiesiog žinokite, kaip ja naudojatės, ir įsitikinkite, kad pinigai ir kreditai yra apsaugoti. Štai keletas sumaniojo debeto išlaidų gairių:
Bet mano rekomendacija? Kai įmanoma, naudokite grynuosius pinigus, o kai ketinate naudoti plastiką, išparduokite savo debeto kortelę kreditinei kortelei, kuri suteikia jums taškų, pinigų grąžinimo ar kitokių atlygių už jūsų išlaidas. Norite, kad jūsų mokėjimo būdas dirbtų už jus, o ne sulaikytų jus.
