6 paprasti būdai, kaip tinkamai panaudoti savo finansus

Valymas pavasarį yra nuostabus ir baisus, ar ne?

Tikriausiai turite atsisakyti laiko, kurį verčiau praleisti lauke, kur pagaliau saulėta. Vis dėlto yra keletas dalykų, geresnių už nuostabų, naujo pradžios pojūtį, kurį jaučiate nupūtę dulkes nuo visko.

Spėk? Tas pats gali būti ir su jūsų pinigais.

Lygiai taip pat, kaip dabar gali būti puikus laikas sutvarkyti savo spinteles, tai taip pat idealus laikas apsvarstyti galimybę organizuoti, supaprastinti ir padėti susikurti sau finansinės sėkmės mėnesius.

Norėdami sutaupyti laiko, paprašėme finansų patarėjų visoje šalyje, kad jie pateiktų geriausius patarimus, kaip pavasarį sutvarkyti finansus. Apsvarstykite galimybę išbandyti šią taktiką greitai įvykdydami eglę.

1. Sukurkite ICE aplanką

Jei esate savo namų ūkio tvarkytojas, esate skolingi žmonėms, kuriuos mylite, sudaryti informacijos aplanką, kuris padėtų jiems išsiaiškinti, kaip tvarkyti jūsų finansus tuo atveju, jei jums kas nors nutiktų. Tai yra jūsų aplankas „Avarijos atveju“ arba ICE.

„Įtraukite visą informaciją, kurios prireiks norintiems tvarkyti jūsų finansus, pavyzdžiui, jūsų sąskaitos numerius, prisijungimo ID ir slaptažodžius, kiekvieną mėnesį mokamų sąskaitų sąrašą, informaciją apie investicijas ir pensijų fondus ir visa kita, ką reikės tvarkyti. jūsų nebuvimas “, - sako Tyler Gray, „ SageOak Financial “finansų patarėjas Talso mieste, OK. Tai gali būti tiesioginis aplankas arba aplankas jūsų kompiuterio darbalaukyje. Jei pasirinksite labiau pažangių technologijų parinktį, būtinai pervardykite aplanką kažkokiu nekenksmingu (galbūt saugumo sumetimais ne „Visi finansiniai dokumentai čia“) ir užpildykite savo partnerį aplanko slapyvardžiu.

Jei jūsų partneris ar kažkas kitas tvarko jūsų finansus, paprašykite to asmens sukurti jums ICE aplanką. Morbid? Gal šiek tiek, bet šis žingsnis gali padaryti gyvenimą daug lengvesnį avarinės situacijos atveju.

2. Išjunkite žymėjimo ženklus

Jeffas Motske, CFP, „Trilogy Financial Services“ prezidentas ir generalinis direktorius Huntingtono paplūdimyje, Kalifornijoje, sako, kad pavasaris yra puikus metas atidžiau pažvelgti į jūsų biudžetą. Vienas iš būdų tai padaryti yra sena mokykla.

„Gaukite savo kredito kortelių ataskaitas iš praėjusių šešių mėnesių ir tris skirtingų spalvų paryškintuvus“, - pataria Motske. „Tada naudokite vieną spalvą norėdami pabrėžti reikalingas išlaidas (sąskaitos už komunalines paslaugas, draudimas, bakalėjos gaminiai, tualeto reikmenys), kitą - norėdami pažymėti įsigytas prekes, nes jų tikrai norėjote (jūsų„ Netflix “prenumerata arba naujas dulkių siurblys, palengvinantis alergijos simptomus), ir kitas - pabrėžti mažiau apgalvotus pirkinius (tą gėrimų ratą, kurį pirkote laimingą valandą) “.

„Šis pratimas paprastai pritraukia akis. Daugelis žmonių nesuvokia, kiek išleidžia daiktams, kurių iš tikrųjų nereikia ar nereikia “, - sako jis.

Pabrėžę „problemines sritis“, paimkite jas aukštųjų technologijų srityje, prijungdami savo paskyras prie „MoneyVest“ pinigų centro. Kai tik jis bus parengtas, įdėkite tuos žymeklius į stalčių - „Money Center“ gautieji, kurie panašūs į jūsų el. Pašto dėžutę, importuos visas jūsų išlaidas ir sutaupytus duomenis, kad būtų lengviau sekti jūsų pažangą. Jūs netgi galite suskirstyti išlaidas į aplankus, tokius kaip „Maisto produktai“, „Kelionės“ arba „Naminių gyvūnų reikmenys“, tada nustatyti kiekvieno aplanko biudžetus ir gauti automatinį atnaujinimą, kiek pinigų likote išleisti. Ateikite kitą pavasarį, turėsite metų išlaidų įrašą ir netgi galėsite pamatyti, kaip laikui bėgant jūsų išlaidos „sumažėjo“.

3. Padarykite tai automatiniu

Jei iki šiol neįmokėjote taupymo įmokų automatiškai, esate už kreivės. „Panaudoję šio nemokamo įsilaužimo jėgą, palengvinsite jūsų gyvenimą“, - sako Stacy Johnson, CPA, „ Life or Debt“ autorė.

„Prieš išmesdami pinigus, išimkite iš kiekvieno atlyginimo už santaupas. Tada automatizuokite sąskaitos apmokėjimą: visada turėtumėte peržiūrėti savo sąskaitas, tačiau sumokėdami bent dalį jų automatiškai ne tik supaprastinate procesą, bet ir užtikrinate, kad mokėjimai bus atlikti laiku. “Kad išvengtumėte sąskaitą nubloškiančių sąskaitų netikėtumų, laikykitės automatizavimo. tik periodiniai mokėjimai, kurie kiekvieną mėnesį yra vienodi, pavyzdžiui, jūsų nuoma ar draudimas, o ne jūsų kredito kortelė.

Nurodymus, kaip nustatyti automatinius indėlius, rasite mūsų vadove, kaip kaupti santaupas. Jei jau turite automatinius indėlius, įsteigtus skubios pagalbos fondui ir pensijų sąskaitoms, gražus darbas! Dabar apsvarstykite galimybę padidinti savo įmokas.

4. Eikite be popieriaus

Žinai tą nuostabų jausmą, kai atsikratyti drabužių, kurių nenusivilki per dvejus metus? Na, pasak Johnsono, atsikračius tos kartotekos, užpildytos senais vekseliais ir kreditinės kortelės išrašais, galite jaustis lygiai taip pat laisvas. „Vienintelis geriausias patarimas, kurį teikiu savo klientams, yra nenaudoti popieriaus“, - sako Johnsonas. „Nuskaitydami svarbius dokumentus galite greitai juos rasti, apsaugo juos nuo praradimo ir jūsų namai tampa netvarkingesni“.

Žinoma, jūs neturėtumėte tiesiog pradėti mesti. Mūsų bendra taisyklė yra septynerius metus kauptis mokesčių registre, ir galbūt lengviausia bus saugoti šių dokumentų kopijas. Bet visa kita, įskaitant banko ir kreditinių kortelių išrašus, taip pat atlyginimus, gali būti nuskaityta ir saugoma duomenų teikimo debesyje teikėjo, pavyzdžiui, „Dropbox“ ar „Google“ disko, teikėju.

5. Peržiūrėkite savo naudos gavėjus

Pavasaris gali būti puikus metų laikas pažvelgti į žmones, kuriuos paskyrėte gauti jūsų pinigus, jei kas nors nutiktų jums, sako Kimberly Foss, BŽP Rosevilyje, Kalifornijoje. „Kaip ir testamentai, pensijų sąskaitos turi naudos gavėjus, todėl svarbu užtikrinti, kad jūsų turtas atitektų reikiamiems žmonėms“, - aiškina ji.

Bet kurią sąskaitą, kurioje yra nemaža pinigų suma, nesvarbu, ar tai būtų išėjimas į pensiją, čekiai, santaupos ar investicijos, turėtų turėti paskirtas gavėjas. Paprastai tai būna taip paprasta, kaip paskambinti į savo banką ir paprašyti užpildyti formą (kartais tai galite padaryti net internetu). Jūsų gavėjas yra asmuo, kuris gaus jūsų turtą, todėl būtinai peržiūrėkite šias formas po svarbaus gyvenimo įvykio, pavyzdžiui, santuokos, mirties ar vaiko gimimo. Ir būtinai paskirkite ką nors - jei kas nors nutiks, jei turtui nesinaudojant, kyla rizika kreiptis į brangų, daug laiko reikalaujantį testamento teismą.

6. Susikurkite savo finansinį kalendorių

Pripažinkime: visiškai lengva ignoruoti finansines užduotis iki paskutinės minutės. (Sveiki, mokesčių mokėjimas!) Štai kodėl dabar yra puikus laikas susikurti „finansinį kalendorių“.

Tai paprasta: „Ištisus metus nustatykite priminimus atlikti tokius veiksmus, kaip peržiūrėti draudimo polisus, gauti kredito ataskaitą ar subalansuoti investicijas“, - aiškina Grėjus. „Mano yra„ Google “kalendoriuje.“ Nežinote, ką reikia daryti ir kada? Peržiūrėkite mūsų galutinį 2014 m. Finansinį kalendorių, kuriame nurodomos užduotys, kurias turėtumėte atlikti kiekvieną mėnesį, taip pat šaltiniai, kurie padės jas atlikti. Tada pridėkite asmenines mokėjimo datas ir užduotis, pvz., „Padidinkite pensijų įmokas“ arba „Atlikite galutinį skolos mokėjimą (švęskite!)“.