Skirtingai nuo daugelio suaugusiųjų įsipareigojimų, pavyzdžiui, apdrausti savo automobilius ar išsinuomoti, mums retai siūloma galimybė palengvinti savo sveikatos priežiūros reikalus.
Sveikatos draudimas yra vienas iš sudėtingiausių ir svarbiausių profesionalo (ir suaugusiojo) aspektų, todėl reikia labai daug suprasti per labai trumpą laiką.
Taigi apleiskime šiek tiek šviesos. Pažvelkite į tai, ką greičiausiai matysite savo darbo vietos sveikatos draudimo plane, ir vadovą, padėsiantį suprasti jūsų galimybes susidūrus su nauja (arba besikeičiančia) sveikatos priežiūros politika.
Pagrindai
Kai gausite privalomą popierių, pridedamą prie jūsų naujojo sveikatos draudimo poliso, jis bus padengtas draudimo žargonu. Atminkite, kad skaičiai, suskirstymas ir teikėjai aprėps jūsų politiką, tačiau tai yra pagrindinio žodyno žodynėlis, kurį turėtumėte žinoti:
Priemoka: Metinis mokestis, kurį mokate už sveikatos draudimo apsaugą. Tai yra mėnesinis ar ketvirčio atskaitymas iš jūsų atlyginimo. Paprastai sveikatos draudimo įmonei mokate tik procentą nuo visos įmokos, o likusią dalį padengia jūsų darbdavys - dažnai tris ar keturis kartus daugiau nei įvedate.
Atskaitomas: visa suma, kurią jūs, kaip pacientas, turėsite sumokėti, kad padengtumėte sveikatos priežiūros išlaidas, prieš pradėdami mokėti draudimo bendrovei. Jūsų atskaitymas greičiausiai bus išreikštas metine suma. Dideli išskaitymai paprastai gaunami su mažesnėmis įmokomis, be to, atvirkštinė tiesa.
HMO: Sveikatos priežiūros organizacijos stendai, tai yra viena iš dviejų pagrindinių galimybių valdyti sveikatos draudimą per darbdavį. HMO nariai gauna fiksuotą sveikatos priežiūrą, dažnai po vienu stogu. Jei dalyvaujate HMO, pirminės sveikatos priežiūros gydytojas tarnauja kaip pirmasis jūsų kontaktinis punktas susirūpinant sveikata. Jums reikalingas jo arba jos siuntimas, kad būtų galima pamatyti HMO specialistus ar bet kokias diagnostikos paslaugas padengti draudimo kompanijoje. . Jei atliktumėte specialisto gydymą, tyrimus ar rentgeno nuotraukas ne HMO, jūs būtumėte atsakingi už visas šių paslaugų išlaidas.
PPO: stovi pageidaujamų paslaugų teikėjų organizacija, kita pagrindinė pasirinktos priežiūros galimybė. PPO dirba sudarydami sutartis su įvairiais sveikatos priežiūros paslaugų teikėjais, kad sudarytų „pageidaujamą“ tinklą. Šie planai suteikia didesnį lankstumą nei HMO, nes norint kreiptis į specialistus nereikia siuntimo, be to, gydytojai dažniausiai gali rinktis iš daugelio medicinos sričių, taip pat tarp ligoninių ir vaistinių. Be to, lankydamiesi ne tinklo teikėjui vis tiek gali jums kainuoti brangiau, dauguma PPO strategijų užtikrins tam tikras ne tinklo paslaugas.
Tinkle / ne tinkle: šie terminai apibūdina tiek sveikatos priežiūros paslaugų teikėjus (gydytojus ir specialistus), tiek įstaigas (ligonines ir vaistines). Sveikatos priežiūros paslaugų kainos skiriasi priklausomai nuo to, ar jas gausite iš tinklo paslaugų teikėjų, ar ne, iš tinklo teikėjų, todėl svarbu žinoti, kas ir kas yra jūsų sveikatos draudimo tinkle. Jūsų draudimo bendrovės svetainėje turėtų būti paieškos įrankis arba sąrašas, pagal kurį būtų galima rasti sutartinius tinklo teikėjus šalia jūsų. Be to, kai kurie gydytojai nepriims kai kurių draudimo kompanijų, taigi, planuodami susitikimą su kuo nors nauju, visada verta paklausti registratūros darbuotojo, ar įstaiga priima jūsų draudimą.
Papildomi mokėjimai: nustatytas mokestis, kurį mokate tinklo vartotojui paslaugų teikimo metu. Likusią paslaugos ar recepto kainą apmoka draudimo įmonė. Tokios paslaugos kaip gydytojo vizitai, užpildyti receptai, diagnostiniai testai, rentgeno nuotraukos ir vizitai ligoninėje kiekviena turi savo sumokamą sumą, tačiau suma, kurią mokate už kiekvieną paslaugos rūšį, yra vienoda visiems aprūpintiems paslaugų teikėjams. (Jūs sumokėsite tą pačią sumą bet kuriam OB / GYN už savo metinį egzaminą, tačiau ši suma skiriasi nuo tos, kurią sumokėtumėte, jei norite pamatyti chiropraktiką už nugaros). Bendri mokėjimai gali būti neįskaičiuoti į jūsų atskaitomą sumą, kurią verta žinoti iš anksto.
Bendras draudimas: procentas jūsų sveikatos priežiūros paslaugų įmokų, kurias sumokėsite, kai bus įvykdytas išskaitymas, arba procentas, kurį mokėsite, jei gausite sveikatos apsaugą iš tinklo. Jūsų įmonė pasirinks likusią dalį - paprastai dalijant sumą 20/80 (jūs mokate 20%, jie moka 80%). Nors jie vis dar gali sumokėti didžiąją dalį sąskaitos, jūsų 20% kelių didelių daiktų gali greitai susidėti, todėl paprastai geriau apsistoti brangių paslaugų, pavyzdžiui, apsilankymų ligoninėje, tinkle. Tačiau bendras draudimas, skirtingai nuo bendrų mokėjimų, paprastai įskaičiuojamas į jūsų atskaitomą sumą. <
(Maksimali) „Neparduodama“: Bendra metinė suma, kurią galite mokėti už sveikatos priežiūros išlaidų padengimą. Į šį skaičių įeina jūsų atskaitytas ir nurodytas bendro užmokesčio ir bendrojo draudimo derinys, tačiau paprastai į jūsų įmokos kainą neįeina. Po to, kai per metus pasieksite maksimalią „kišenės“ dalį, jūsų draudimas sumokės už viską (neviršydamas jūsų limito, nors greičiausiai tai yra pusė milijono pliusų).
Profilaktinė priežiūra: patikros ir skiepai, kuriuos draudimo bendrovės šiuo metu privalo padengti pagal Įperkamos priežiūros įstatymą. Jei priklausote keleto metų senumo grupės politikai, ji gali būti dar nepraradusi savo senatvės, tačiau šios jūsų gerovės palaikymo priemonės turėtų būti siūlomos už mažą bendrai mokamą ar kartu apdraustą kainą.
Išimtys: Viskas, kas jūsų politikoje neapima, pradedant nuo konkrečių sąlygų ar skubios medicininės pagalbos ir baigiant atsitiktiniais sužalojimais. Peržiūrėkite šį skyrių labai atidžiai, susisiekite su draudimo bendrove ir pateikite visus klausimus bei perskaitykite polisų apibrėžimus ir numanomas išimtis.
Dantų gydymas ir regėjimas: Šios sveikatos priežiūros sritys paprastai būna su atskira politika su išskirtinėmis sąlygomis ir nuostatomis, todėl renkantis optometrą ar stomatologą nebūtinai turėkite nemokamą asortimentą - jūsų darbdavys gali net nesuteikti tokio tipo draudimo. . Tačiau gydytojai oftalmologai (akių sveikatos specialistai) dažnai yra aprūpinami bendraisiais sveikatos draudimo planais ir gali rašyti metinius akinius ar kontaktinių lęšių receptus, todėl būtinai išnagrinėkite įvairias galimybes.
HMO ir PPO
Daugelio kompanijų siūlomos valdomos priežiūros strategijos leis jums pasirinkti tarp HMO ir PPO. Tai puiku - tol, kol žinai, kokie yra tavo poreikiai. Atsižvelkite į savo asmeninę situaciją ir naudokite šį klausimų sąrašą, kad padėtumėte protingai apsispręsti:
Patogumas: Kur yra artimiausia HMO įstaiga? Ar norėtumėte, kad pas vieną gydytoją kreiptųsi dėl visko ir pasitikėtų ja, darydamas siuntimus (HMO), ar galėtumėte patys susirasti tinklo specialistų (PPO)?
Esami sveikatos priežiūros paslaugų teikėjai: ar turite ilgalaikių santykių su gydytoju ar jau buvote susirgę, į kuriuos reikia atkreipti konkretaus specialisto dėmesį? Jei taip, patikrinkite, ar jis ar ji yra jūsų tinkle. Jei ne, ir jei jūsų nejaudina gydytojų keitimas, PPO jums pasiūlys tam tikrą aprėptį ne tinklo teikėjams. Tačiau jei jūs esate mieste naujas ir jums dažniausiai reikalinga tik prevencinė medicinos pagalba, šis susirūpinimas gali būti netaikomas jums - HMO gali tikti jūsų poreikiams.
Išankstinės ir biuro išlaidos: Ar esate tokio tipo asmuo, kuris „geriau saugus, nei atsiprašau?“ HMO paprastai iš anksto kainuoja brangiau už didesnę priemoką, tačiau kiekviena kelionė pas gydytoją jums kainuos mažiau nei tada, jei turėtumėte PPO draudimo liudijimas. Jei esate labiau linkęs savarankiškai gydytis ir venkite gydytojo, išskyrus atvejus, kai tai yra absoliučiai būtina, PPO jums kainuos įmokas per metus mažiau, tačiau gydytojo kabinete jie ims daugiau mokesčių.
Specialybės aprėptis ir asmeniniai rūpesčiai: būtinai atkreipkite dėmesį į skirtingų HMO ir PPO teikėjų išimtis, nes ne visos strategijos yra sukurtos vienodos. Jei manote, kad dėl ligos jums prireiks hospitalizacijos, svarbu išsiaiškinti, kokie tinklo gydytojai yra prieinami kokiose ligoninėse ir kokiu laipsniu tokios paslaugos yra teikiamos.
