Išėjimas į pensiją yra vienas didžiausių finansinių iššūkių dėl trijų priežasčių:
Jei vien tik šio sąrašo skaitymas verčia jus prakaituoti, mes suprantame.
Pagal „LearnVest“ ir „Chase Blueprint“ atliktą visos šalies apklausą, amerikiečiams svarbiausias finansinis rūpestis yra tai, ar sugebėsime sutaupyti pakankamai pensijai. Maždaug trečdalis vyrų ir moterų nurodo, kad jų didžiausias rūpestis yra, pavyzdžiui, sumokėti skolas, turėti pakankamai pinigų patogiam gyvenimui ir pakankamai aprūpinti vaikus.
Kaip ir bet kokie bauginantys iššūkiai, su kuriais susiduriame, mes linkę apgalvoti pasiteisinimus, kad išvengtume sunkaus darbo taupydami pensiją. Na, šiandien yra ta diena, kurią jūs sustosite.
Mes sudarėme sąrašą pačių didžiausių ištarnauto laiko melų, kuriuos sau sakome, ir mes sugalvojome sprendimus, kurie jus nuves į patogų lizdo kiaušinį.
1. Aš negaliu sau to leisti.
Daugiau nei viena iš keturių „Chase / LearnVest“ tyrime dalyvavusių moterų teigia, kad neturi pinigų indėliui į pensiją sumokėjus visas sąskaitas.
Ahem. Taip, galite rasti 20 USD, kad galėtumėte pradėti. Jei dar nepradėjote taupyti išeidami į pensiją, šią savaitę du kartus įpakuokite savo pietus ir padėkite 20 USD į išeitinę sąskaitą. (Jei visada pakuojate pietus, šią savaitę iškirpkite dar 20 USD išlaidų.) Padarykite tai, net jei per mėnesį turėsite tai padaryti po vieną dolerį. Jei negalvojate apie išlaidų mažinimą, pasinaudokite mūsų nemokama 10 dienų „Cut Your Costs“ įkėlimo stovykla.
Jei darbdavys siūlo išėjimo į pensiją planą, sudarykite jį jau šiandien ir pradėkite mažiausiai 1% atlyginimo. Jei turite individualią pensijų sąskaitą, prisijunkite ir pradėkite mokėti dar 20 USD per mėnesį. Jei per 30 metų mokėtumėte 20 USD per mėnesį, o jūsų pinigai augtų vidutiniškai 7% per metus, jūsų bendros 7 200 USD įmokos išaugtų iki daugiau nei 24 000 USD. Norite išsamių instrukcijų, kaip susikurti savo darbdavio ir individualią pensijų sąskaitą? Šis kontrolinis sąrašas buvo sudarytas jums.
2. Aš toks jaunas, yra daug laiko taupyti vėliau, norint išeiti į pensiją.
Tai yra vienas viliojančių pensijos melų. Ilgą laiką tiesa, kad pensija yra išeitis. (Net jei jums 55 metai, vis tiek dar yra praėję 10 metų.) Nenuostabu, kad ketvirtadalis 25–32 metų moterų „Chase“ / „LearnVest“ tyrime teigė, kad pensija yra taip toli, kad jos mažai suinteresuotos sužinoti apie tai. Net 5% moterų nuo 45 iki 54 metų amžiaus vis dar jaučiasi taip.
Tačiau laikas juda greičiau, nei jūs manote: Tyrimas taip pat parodė, kad 6% 45–54 metų amžiaus moterų pensijai buvo sutaupyta mažiau nei 5000 USD. Tos moterys dabar rimtai žaidžia.
Reikia daugiau motyvacijos pradėti šiandien? Apsvarstykite tai: kuo ilgiau atidėsite taupymą pensijai, tuo sunkiau jums bus taupyti.
Tarkime, kad jūsų tikslas yra sutaupyti 1 mln. USD pensijai.
Jei pradėsite taupyti išeidami į pensiją, kai jums bus 25, jums reikės sumokėti tik šiek tiek mažiau nei 6500 USD per metus, kad pasiektumėte šį tikslą iki 65 metų sukakties. Vis dėlto, jei esate 25 metų ir uždirbate 35 000 USD per metus, 6500 USD. turbūt atrodo daug. Įdėjus šią sumą, jūs praleisite 28 500 USD per metus. Ne idealu.
Bet jei lauksite, kol jums 45, ir uždirbsite daugiau pinigų - tarkime, 60 000 USD per metus - ir pradėkite įmokas, tada turėsite įnešti 28 185 USD per metus, kad pasiektumėte savo 1 mln. Tai jums palieka mažiau nei 32 000 USD per metus, kad galėtumėte pragyventi. Bet jei būtumėte pradėjęs 25-erių, 45 metų amžiuje vis tiek įneštumėte tik 6500 USD per metus, taigi pragyvenimui turėtumėte 53 500 USD per metus - neblogai.
Taigi, pradėkite dabar. (Sužinokite daugiau apie tai, kodėl pradėjus anksti lengviau sutaupyti išeinant į pensiją.)
3. Kai kada susituokiu, man nereikės rūpintis pinigais.
(Mes lažinamės, kad visos ištekėjusios moterys, skaitančios tai, šiuo metu gerai jaudinasi.)
Ar santuoka palengvina jūsų finansinį gyvenimą, ar ne, priklauso nuo daugybės veiksnių: Ar abu dirbate? Ar jūs abu užtenka palaikyti save? Ar vienas ar abu gali būti atleisti? Arba susirgti? Ar vienas iš jūsų liks namuose? Ar vienas ar abu pakeis karjerą? Ar vienas iš jūsų ar abu gaus palikimą? Ar esate sąžiningi vieni su kitais dėl savo išlaidų? Ar sutinkate dėl savo finansinių tikslų? Ar turėsite vaikų? Jei taip, ar mokėsite už jų mokslą kolegijoje?
Norite daugiau įrodymų, kad santuoka neatleis rūpesčių dėl išėjimo į pensiją? Chase / „LearnVest“ tyrime moterų, kurios pranešė, kad „tikriausiai pasikliauja mano partneriu, norėdami sutaupyti pensijai“, amžiaus paplitimas: 23% 25–32 metų moterų, bet tik 12% 45–54 metų moterų. Atrodo, kad senstant moterys realiau išeina į pensiją.
Esmė: Santuokoje jūsų rūpesčiai dėl pinigų keičiasi, tačiau jie neišnyks, o pagrindinis jūsų rūpestis pinigais - išėjimas į pensiją - visada bus, nesvarbu, ar tuokiatės, ar ne.
(Jei tai vis dar neįtikino jūsų, atminkite, kad moterims taupyti pensijai yra sunkiau, todėl mes, vedę ar vieniši, turime daugiau dėmesio skirti nei vyrai.)
4. Aš tikiuosi socialinės apsaugos, todėl man nereikia tiek taupyti.
Gal šiandien pensininkai gali tai pasakyti. Tačiau socialinės apsaugos ateitis yra tokia neaiški, kad kiekvienas, išeinantis į pensiją artimiausiais metais, neturėtų planuoti ja pasikliauti. Kodėl? Į programą įeinančių pinigų sumos nepakanka, kad visi gautų naudą. Laimei, „Chase / LearnVest“ tyrimas rodo, kad septynios iš dešimties moterų nėra įsitikinusios, kad gaus socialinę apsaugą. Bet jei esate vienas iš trijų iš 10, kuris tiki, kad norėsite, klausykite:
Jei jums 25, o jūs per metus uždirbate didelius 115 000 dolerių, galite tikėtis gauti tik apie 3 231 USD per mėnesį šiandienos doleriais (38 772 USD per metus), jei išeisite į pensiją 2051 m., Būdami 70 metų. Žinoma, tai yra geriausia atvejo scenarijus. Jei esate 25 ir uždirbate 35 000 USD per metus (daug labiau tikėtina), galite tikėtis gauti tik 977 USD per mėnesį (11 712 USD per metus), jei išeisite į pensiją sulaukę 62 metų. Tai yra skurdo lygio pajamos.
5. Aš nusipelniau pasilinksminti su savo pinigais šiandien - aš daug dirbu.
Taupymas pensijai nėra nei vienas, nei kitas pasiūlymas. Galite sutaupyti pensijai ir mėgautis gyvenimu dabar. Štai kaip: 50/20/30 taisyklė. Šiose biudžeto sudarymo gairėse sakoma:
Taigi, taip, jūs verti pasilinksminti su savo pinigais šiandien, tik ne rytojaus sąskaita. (Sužinokite daugiau apie 50/20/30 taisyklę.)
6. Kažkada man ateina didelis palikimas.
Tai atvejis, kai vištos suskaičiuojamos prieš jų perėjimą. Paveldėjimas, kurį, kaip įsitikinote, gali paimti, gali būti paimtas medicininėmis sąskaitomis, jis gali nugrimzti į kitą finansinę krizę arba galite rasti turtingą giminaitį, kurį tikėjotės paveldėti, gyvena kur kas ilgiau, nei tikėjotės. Jums gali prireikti tų pinigų, kad sumokėtumėte skolas ar mokesčius. Nors tikrai būtų puiku, jei paveldėtumėte pinigus ir galėtumėte juos visus skirti pensijai, galvoti, kad galite tai padaryti, nėra planas; tai azartas.
Geriau pasikliaukite savimi, kad finansuosite savo pensiją, ir tada galėsite džiaugtis savo palikimu kaip premija, jei tikrai gausite.
7. Galėsiu panaudoti kapitalą savo namuose išeidamas į pensiją.
Šis melas dėl išėjimo į pensiją iškelia du didelius klausimus: Kur gyvensi išėjęs į pensiją? O kas, jei norima parduoti, kai rinka neveikia?
Gerai, kad turime trečią klausimą: prisimeni prieš kelerius metus buvusią būsto krizę?
8. Aš pirmiausia turiu mokyti vaikus kolegijoje, o tada galėčiau sutelkti dėmesį į savo pensiją.
Taip, kolegija yra didelės išlaidos, ir jūs tikrai turėtumėte sutaupyti. Bet jei neišsaugosite visos sumos kolegijai, visada galėsite atsisakyti finansinės pagalbos. Dotacijos, stipendijos ir paskolos studentams gali padėti sumokėti jūsų vaikui kelią. (Sužinokite čia, kaip geriausia taupyti jūsų vaiko mokymui mokykloje ir išmokite atidaryti kolegijos taupomąją sąskaitą naudodamiesi šiuo kontroliniu sąrašu.)
Tačiau kai išeinate į pensiją, paskolų nėra. Viskas, ką turėsite gyventi, yra tai, ką išsaugojote. Dėl šios priežasties taupymas pensijai turėtų būti jūsų pagrindinis finansinis prioritetas - visada. Bet kokie likę pinigai gali padėti sutaupyti kolegijoje. (Čia sužinokite, kaip prioritetą teikite pensijai, palyginti su kitais savo finansiniais tikslais.)
9. Nenoriu prarasti pinigų, tad kodėl verta investuoti į 401 (k) arba IRA?
Taip, metai iš metų rinka nėra patikima. Tačiau istoriškai per ilgą laiką grąža buvo apie 7%. Jūs to negaunate turėdami taupomąją sąskaitą - ir, tiesą sakant, net neįveiksi infliacijos, jei kaupsi pinigus taupomojoje sąskaitoje.
10. Pradėsiu taupyti, kai rinka pagerės.
Niekas negali nuspėti rinkos. Niekas. Taigi jūs negalite laiku investuoti taip, kad jos tik didėtų. Bet jei jūs reguliariai investuojate per dešimtmečius, jūsų investicijos, kaip istoriškai padarė bendroji akcijų rinka, turėtų patirti daugiau pakilimų nei nuosmukių. Taigi, investuokite į tolimą atstumą ir nesibaiminkite dėl smulkesnių svaigalų. Jei tai padarysite, vėliau prarasite sukaupti dešimtis tūkstančių dolerių.
11. Aš planuoju toliau dirbti net išeidamas į pensiją.
„Chase / LearnVest“ tyrimo duomenimis, 17% moterų mano, kad gali tai padaryti (kaip ir 14% vyrų). Jums gali patikti jūsų darbas, o tai gali būti tas darbas, kurį galite atlikti net ir tada, kai esate mažiau šnipinėjęs. O kas, jei nerandate darbo, arba kas, jei turite sveikatos problemų, kurios trukdo jums dirbti?
Nors galite tikėtis geriausio scenarijaus, nėra protinga savo planą pagrįsti vienu. Nusiimkite šiek tiek pinigų dabar, kad būtumėte pasiruošę viskam, kas gali pasirodyti. Net jei esate pakankamai sveikas, kad dirbtumėte perkopę įprastą pensinį amžių, tikriausiai norėsite atostogų dabar ir tada!
Daugiau jokių pasiteisinimų
Jei esate visiškai įsitikinę, kad atleisite visus šiuos pensinius melus, pasinaudokite mūsų „Pasitraukimas į stilių“ įkrovos stovykla. Per dešimt dienų vizualizuosite savo būsimą išėjimą į pensiją, sužinosite, kokių sąskaitų jums reikia, sužinosite, kokią bendrą jums reikia sutaupyti sumą ir dar daugiau.
