Po savo pirmojo vasaros darbo dienos priežiūros asistentu vidurinėje mokykloje aš sekiau tėvo patarimais ir atidariau „Roth IRA“ su 250 USD įnašu ir rožinėmis svajonėmis išeiti į pensiją sulaukęs 30 metų (Ei, man buvo 16 metų!).
Būdamas šiek tiek perfekcionistas, aš lengvai nesiėmiau šios atsakomybės. Iš tėčio vykstančių paskaitų apie pensiją žinojau, kad, norėdamas iš viso išeiti į pensiją, turbūt turėsiu įnešti nemažų pinigų ateinantiems metams.
Turėdamas tai omenyje, pažadėjau sau: kai tik gausiu pirmąjį atlyginimą (kuris, žinoma, uždirbs man šešis skaičius per metus ir bus beviltiškai pasakiškas), pradėsiu maksimaliai išnaudoti savo Roth IRA. Laikas nuo to laiko, kai atidariau sąskaitą, iki to laiko, kai pradėjau tą darbą, aš įnešdavau tai, ką galėjau, kas baigdavosi po porą šimtų dolerių kiekvienais metais. Nors tai nebuvo daug, kiekvienas doleris buvo arčiau dolerio, kad galėtų išeiti į pensiją.
„Flash forward“ septyneri metai, kai aš gavau pirmąją savo, kaip PR atstovo, atlyginimą ir gavau 28 000 USD bendrąsias pajamas - o po mokesčių man liko šiek tiek mažiau nei 2000 USD per mėnesį. Nereikia nė sakyti, kad mano karjera buvo tik šešios figūros ir beviltiškai pasakiška “.
Tai pakankamai sunku, kad per metus Atlantoje gautumėte tik 28 000 USD per metus - dar sunkiau sutaupyti maždaug 420 USD per mėnesį, jei man prireiktų, kad mano IRA būtų 5000 USD per metus. (2013 m. Limitas dabar yra 5500 USD per metus.) Aš žinojau, kad turėsiu dėti dideles pastangas, kad pasiekčiau šį tikslą, bet aš kažkaip pasistengiau tai įgyvendinti ir man pavyko padidinti savo Roth IRA tris iš pastaruosius ketverius metus. Ir nepaisant to, kad mano atlyginimas yra beveik dvigubai didesnis nei anksčiau, aš vis tiek gyvenu pagal principus, kuriais dalinuosi žemiau.
Jei jaučiatės taip, kaip aš, pavyzdžiui, negalėjote sutaupyti išeidami į pensiją, nes tiesiog neturite pinigų, nesate vienišas, ir tai nėra neįmanoma. Štai kaip aš tai padariau ir kaip tai gali būti įmanoma ir tau.
1. Pakeiskite savo prioritetus
Tiesa, kad gyvenate iš nedidelio atlyginimo, turėtumėte teikti pirmenybę tam, ko jums tikrai reikia ir ko norite, nes ribota pinigų suma eina tik tiek. Jei neskiriate prioriteto savo veiklai, greičiausiai tai padarysite pasąmoningai, tai reiškia, kad tikriausiai pirmenybę teikiate tam, kas jaučiasi gerai ir patogu, o ne dalykams, kuriuos reikia labiau planuoti.
Pirmaisiais mano atlyginimo metais mano prioritetas buvo maksimaliai išnaudoti savo Roth IRA. Tai nebuvo tik svajonė ar viltis, kad pinigai kažkaip pasirodys. Tai buvo apgalvotas pasirinkimas. Taupymas prioritetu (prioritetas) reiškė, kad ne tik sumažinau akivaizdžias finansines kliūtis, tokias kaip vakarieniavimas ir drabužių pirkimas, bet ir turėjau įveikti savo pasąmonės prioritetus, tuos, kurių net nesupratau, kad turiu - kaip išlaikyti pasirodymai.
Po šešių mėnesių, kai pradėjau gyventi, viena mano draugė ištekėjo iš valstybės ir pakvietė mane į vestuves. Aš iš viso sumokėjau savaitgalio reikalavimo išlaidas, įskaitant lėktuvo bilietus, viešbučio kambarį, automobilio nuomą, maistą ir dovanas: maždaug 1500 USD. Būtų buvę taip lengva pasakyti „taip“, išsiurbti išlaidas ir gerai praleisti laiką. Norėjau padaryti tai, ko iš manęs tikėjosi nuotaka, mano draugai ir mano ego. Bet aš taip pat žinojau, kad mano prioritetų laikymasis užtruks.
Taigi aš nevažiavau. Aš vietoj to išsaugojau. Nuotaka buvo supratinga, bet tai nesumažino smūgio, kurį jaučiau savo ego. Sujaukusiomis emocijomis išsiunčiau kortelę ir dovanų čekį į parduotuvę jos registre, žinodama žarnyne, kad tai reikia padaryti. Kai nusprendėte, kad taupymas yra prioritetas, jūsų tikslas gali būti akivaizdus gyvenimo būdo, o ne akivaizdaus gyvenimo būdo sąskaita. Bet kokiu atveju turėtumėte teikti pirmenybę taupymui.
2. Ugdykite sveiką biudžeto sudarymo mankštą
Pasidomėjimą asmeniniais finansais aš paveldėjau iš savo močiutės ir išsirinkau keletą knygų šia tema, todėl kai tik gavau savo pirmąjį dviejų savaičių darbo užmokestį (kuris sudarė mažiau nei 1 000 USD), aš žinojau, kad turiu pradėti planuoti biudžetą arba Būčiau atsidūręs finansinių sunkumų pasaulyje. Nemėgau idėjos, nes ji skambėjo nuobodžiai ir ribojamai, tačiau turėdamas tą ranką netikėtai supratau, kokia tai būtina gyvenant mažais atlyginimais. Aš sudariau savo biudžetą internete pagal programą, panašią į Pinigų centrą, ir kasdien susidūriau su savo finansinės būklės tikrinimo manija.
Biudžeto sudarymas internetu buvo apreiškimas. Aš realiu laiku galėjau pamatyti, kiek išleidžiu, koks mano darbo užmokesčio procentas atitenka įvairioms kategorijoms ir kaip vienas netvarkingas vekselis ar išlaidų švaistymas gali mane nustumti į kelią mano mėnesius.
Prieš pradėdamas biudžetą dariau prielaidą, kad mano atsiskaitomoji sąskaita gali suveikti netikėtai. Bet net ir aš niekada anksčiau nebuvau apsisprendęs, niekada neturėjau tokių agresyvių taupymo tikslų. Pasirodo, mano atsiskaitomoji sąskaita buvo tokia pat ribota kaip ir mano pajamos, ir žinojimas, kas vyksta - sąskaitos, nuoma, maistas ir kitos išlaidos - užkirto kelią kelioms finansinėms problemoms.
Tikroji biudžeto sudarymo nauda man buvo aiški struktūra ir atskaitomybė, reikalinga norint sutaupyti 420 USD per mėnesį mano IRA ir išlaikyti mano neesmines išlaidas maždaug 200 USD per mėnesį. Kai padariau klaidą, galėjau tai pamatyti iškart ir galėjau pamatyti jos poveikį mano tikslams.
Jei turite svarbų tikslą, reikalaujantį sutaupyti didelę dalį savo pajamų, aktyvus biudžeto sudarymas gali suteikti naujų minčių apie jūsų vartojimo įpročius.
3. Padaryti taupymą automatiniu
Žinodamas, kad kartais trūksta mano valios ir kad tokie tikslai, kaip mano, reikalauja nuoseklių veiksmų mėnesių, aš negalėjau palikti šansų atsiminti kas mėnesį mokamą įmoką savo Roth IRA.
Čia automatiniai pervedimai mane sekė.
Aš nustatiau automatinį pervedimą iš savo apskaitos sąskaitos į savo Roth IRA už tą 420 USD per mėnesį. Tai leido taupyti taupymo procesą be jokių pastangų - kai aš jį sukūriau, aš net nepastebėjau, kad pinigai palieka mano atlyginimą. Taip pat buvo smagu žiūrėti, kaip laikui bėgant sąskaita pakimba, nes matant progresą jaučiasi gerai.
Jei norite sutaupyti dėl kokio nors tikslo - išėjimo į pensiją, pradinės įmokos namuose, vaiko koledžo fondo ar net geidžiamo automobilio -, turėtumėte taupyti automatiškai. Ir svarbiausia: atlikę perkėlimą, neturėtumėte jo liesti!
4. Supaprastinkite savo gyvenimą
Paskutinis dalykas, kuris mane iš tikrųjų suderino su mano santaupų tikslu, buvo vengti apsipirkti ne todėl, kad tai buvo didelis biudžetas, bet todėl, kad skatino nepakankamumo jausmą. Aš išbandžiau stintą, kad būčiau kuklus; pirkti išpardavimus ir ieškoti pasiūlymų dėl maisto, pramogų ir kitos veiklos. Tai, ką sužinojau, buvo ta, kad daugybė medžioklės veiklų yra bandymai „suspėti su Joneses kuo mažiau“, ir, nenuostabu, jie privertė mane pasijusti mažesnės versijos Joneses versijomis.
Šis jausmas neprivertė manęs taupyti pinigų savo ateičiai - tai privertė išleisti daugiau pinigų „sandoriams!“
Užuot pasidavęs spaudimui atrodyti kaip „Joneses“ su (su nuolaida) dizainerių drabužiais, (su kasdieniais pasiūlymais) puikiais pietumis ir (su „flash sale“) kurorto paketais, nusprendžiau radikaliai supaprastinti savo gyvenimą ir įvertinti tai, ką jau turėjau. Siekdamas atsikratyti šios spąstų, aš atsisakiau praktiškai kiekvienos „sandorio“ svetainės, įskaitant dienos sandorius ir savaitinius kuponus iš mano mėgstamų mažmenininkų.
Didžiąją metų dalį leisdavau, kad plaukai išdygtų, pasidariau naujus drabužius su drabužiais, esančiais jau spintelėje, pertvarkiau namų dekoraciją, kad pakeisčiau aplinką, perskaičiau senas knygas, kurias myliu, ir man buvo patogu gyventi mažiau .
Atėmimas tikrai nėra lengvas žygdarbis, ir aš dažnai jaučiau, kaip einu nenuilstančiu kietu keliu, kuris nesibaigs 40 metų, kol neišeisiu į pensiją. Aš susimąsčiau, kaip atrodė, kad kiti žmonės perka muzikos festivalio bilietus, kelias savaites keliauja po Europą ir gyvena elegantiškuose, gerai dekoruotuose apartamentuose - kol likau namuose ant savo 25-erių sofos ir dar vieną patiekalą gaminau iš dėžutės ir sūris. Ir nuoširdžiau aš piktinosi mano pasirinktais gyvenimo atvejais, kurie man leido dirbti tiek mažai uždirbančių ir tiek mažai galimybių paaukštinti.
Nepaisant to, aš žinojau, kad turiu pasirinkti - iš noro, o ne iš būtinybės - perduoti visa tai, kad daryčiau tai, ką tikrai norėjau padaryti.
Vienas dalykas, kurį padariau palengvindamas šį skausmą, buvo reguliarus jogos užsiėmimas. Aš girdžiu, kaip akių obuoliai riedėjo iš čia, bet mano srities studija pasiūlė 5 USD bendruomenės užsiėmimus ir aš visus metus eidavau du kartus per savaitę. Ten išmokau priimti akimirką, įvertinti tai, ką turėjau, ir rasti ramybę paprastai.
Dabar, kai mano pajamos beveik padvigubėjo nuo pirmojo taupymo postūmio prieš ketverius metus, aš galiu sau leisti daug dalykų, kuriuos kažkada trokštu. Aš galiu pasakyti „taip“ koncertų bilietams ir be rūpesčių galiu prisijungti prie savaitgalio kelionių - visi būdami kelyje į pensiją.
